COLUMNコラム

マンションを購入する際に多くの方が利用する住宅ローンは、利用する銀行によって金利プランが変わるため、申し込み前の検討が欠かせません。
福岡で住宅ローンを利用する場合、全国規模のメガバンクよりも、地域に根差した地方銀行がよく選ばれる傾向があります。

今回は、これから住宅ローンを利用して福岡市内でマンション購入を検討している方に向け、主要銀行の特徴や選び方を解説します。
住宅ローンの手続きの流れも紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

福岡で住宅ローンを組む前に｜エリアの事情を知っておこう

住宅ローンを検討する際に、まず知っておきたいのは地方の金融機関の強さです。
首都圏や関西の主要エリアでは、メガバンクやネット銀行が住宅ローンの申し込み先としてよく選ばれています。

一方で、福岡は地域に根差した地元銀行や信用金庫の力が強いエリアです。
特に「福岡銀行」や「西日本シティ銀行」は、福岡県内に本社をもつ企業のメインバンクとして多くの取引実績をもっています。
実店舗の数も多く、はじめての住宅ローンに不安がある方も安心して相談できるのも、福岡でマンションを購入する際に地方銀行が選ばれる理由となっています。

しかし、金利や手数料に関しては、メガバンクやネット銀行の方が安い傾向もあります。
金利条件や金融機関の信頼性に加え、自分のライフプランにあったローンを選べるかどうかを意識しながら、利用先を検討しましょう。

福岡の主要銀行と住宅ローンの特徴

福岡で住宅ローンを組む際によく検討される主要な銀行と、それぞれが提供する住宅ローンの特徴について解説します。

福岡銀行

福岡銀行は、住宅ローンシェアが九州No.1の実績になったこともある、福岡の有力な地方銀行です。
店舗数は2025年3月末時点で4出張所を含む170店舗、福岡県内では152店舗を構えています。
福岡銀行の住宅ローンは充実した「団体信用生命保険（団信）」が特徴的で、もしがんと診断された場合、住宅ローン残高が0円になり、さらに診断時に一時金が支給されます。
また、オール電化住宅や、エコジョーズ・エコウィルなどの省エネ性能の高い給湯器を備えた住宅の場合は金利の優遇プランもあるなど、時代に合わせた手厚いサポートが魅力です。

西日本シティ銀行

西日本シティ銀行も、福岡銀行と並んで住宅ローンの申し込み先としてよく選ばれている銀行です。
2004年に西日本銀行と福岡シティ銀行が合併して西日本シティ銀行となり、その後2014年に長崎銀行を子会社化した経緯があります。
店舗数は現在176店舗を構え、福岡県内の店舗数は151店舗です。

西日本シティ銀行の住宅ローンは、返済期間を最長50年間に設定できるため、ライフプランを見据えたローンシミュレーションが可能です。
さらに、金利を0.1％上乗せすることで、がんと診断された場合に住宅ローン残高が全額保証され、給付金も受け取れます。

福岡信用金庫

信用金庫とは、地域住民が利用者や会員となり、地域の繁栄を第一に考える相互扶助を目的に組織された金融機関です。
地域の中小企業や個人が主な取引先となっており、地域社会全体の利益を優先している点が、一般的な銀行とは異なります。
店舗は2025年3月末時点で、福岡市内に15店舗。
大正14年の創業から、100周年を迎える実績をもつ金融機関です。

福岡信用金庫の住宅ローンは、2025年9月現在、一般団信の保険料0円と、がん団信の保険料0円、さらにATM入出金手数料が0円になっています。
キャンペーンの内容は都度変わりますので、最新情報は公式ホームページからご確認ください。

その他メガバンクやネット銀行

メガバンクは全国に支店があり、どこにいても同じように銀行を利用できるため、出張の機会が多い方はメリットをより実感できるでしょう。
また、ネット銀行も提携先の銀行ATMやコンビニATMで出入金が可能ですが、ネットワーク障害の際には利用できない点に注意が必要です。

メガバンクやネット銀行は、地方銀行や信用金庫と比べて金利が低い傾向にあります。
将来的なライフプランの変化も視野に入れながら、自分たちにあった申し込み先を選びましょう。

住宅ローンを組む手順｜申し込みから融資実行まで

大きな金額を長期間にわたって組む住宅ローンは、申し込みから融資実行までいくつかのステップがあります。
福岡市内でマンションを購入する場合を想定して、住宅ローンを組むときの手順を見ていきましょう。

1.事前審査

住宅ローンを組むときは、借り入れ金額が適切かどうかを判断するために事前審査を受けます。
事前審査では、主にローンを申し込む名義人の年収や勤務先、勤続年数や他のローンの利用状況を確認するのが一般的です。

実際の店舗がある銀行は、店舗に直接赴いて相談しながら手続きを進められますし、オンライン審査ならインターネット上のやり取りで手続きが完了します。
申し込みから結果が出るまで、通常1日～1週間ほど。
事前審査を受けることで現実的に借り入れ可能な金額がわかり、購入するマンションの価格帯も具体的に検討できるでしょう。

もし融資可能額が物件価格に届かなかった場合は、頭金を用意するのも方法の1つです。
購入価格の決め方や頭金については、こちらの記事をぜひご覧ください。

＞＞今の年収でマンションは買える？購入価格の決め方を解説
＞＞マンション購入に頭金はいくら必要？頭金なしでも購入できる？

2.本審査

事前審査の結果を元に購入物件を決めた後に、申し込むのが本審査です。
金利タイプや返済期間、月々の返済額といった具体的な条件についても、本審査までに決めておきましょう。

融資実行後は購入した物件が担保になるため、購入予定のマンションの条件や価値についても念入りに審査されます。
必要な書類も増え、源泉徴収票や住民票をはじめ、売買契約書などが提出書類です。
本審査の結果通知は、申し込みから約1～4週間ほどかかります。
なお、提出書類に不備があった場合は、書類の再取得が必要です。
物件の引き渡しに影響が出ないように、必要書類は事前に準備しておきましょう。

3.契約・融資実行

本審査に通過すると、金融機関と「金銭消費貸借契約（ローン契約）」を結び、金利や返済方法、ローンの返済開始日を取り決めます。
契約締結後は、マンションの引き渡し日に融資実行されるのが一般的です。
住宅ローンを組んだ銀行から、マンションの売主に直接資金が支払われ、融資実行と同時に返済がスタートする仕組みになっています。

福岡で住宅ローンを利用する際の注意点

住宅ローンを初めて利用するときは、注意しておきたいポイントが3つあります。
特に、地方銀行や信用金庫の力が強い福岡では、特定の条件を満たすと金利が優遇されるケースもありますので、注意しておきましょう。

保証料や団信など金利以外のコストを確認する

住宅ローンの検討ではつい金利に目が行きがちですが、保証料や団信の条件も総返済額に大きく影響します。
団信で手厚いサポートが得られる銀行の場合、条件によっては金利が上乗せされても、他の保険分をカバーできることもあるでしょう。
金利だけではなく、保証料や団信の内容も含めた、総合的な金額で判断することが大切です。

新築マンション購入の初期費用については、こちらの記事をご覧ください。
＞＞新築マンション購入の初期費用はいくらかかる？内訳と相場を詳しく解説

金利優遇の条件を比較する

銀行によっては、同じ銀行内の口座を給与受取口座や年金受取口座に指定すると、金利が優遇される場合があります。
ほかにも公共料金の引き落としや提携クレジットカードの作成など、条件はさまざまです。
自分にとって無理なく利用できる条件が揃っている場合は、その銀行を検討してみましょう。

ネット銀行はオンラインのみのサポートに注意

他と比べて金利が低く、オンライン上で手軽に手続きできるのが魅力のネット銀行ですが、初めての住宅ローンでは不安を感じることも多いものです。
また、複数の収入源がある方や個人事業主の方など、特殊な収入形態の場合は、サポートが手厚い地銀や信用金庫を選ぶのもよい選択といえます。
ネット銀行を利用するときは、金利の安さだけで決めずにサポートもオンライン上のみで完結する点が、自分にとって負担にならないかをよく考えましょう。

自分に合った住宅ローンを選んで理想の福岡ライフを

住宅ローンを組む際は、検討している金融機関にどのような強みがあるのかを把握すると、比較がしやすくなります。
月々の返済額は金利によって大きく変わりますが、住宅ローンは長期間にわたり銀行と付き合うことになるため、金利だけでなくサポート体制や条件も慎重に比較して選びましょう。

エンクレストガーデン福岡では、具体的な資金計画もご相談いただけます。
複数の金融機関を比較しながら、自分にあった資金計画をたてましょう。

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